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行业市场-财富管理是关系国家经济金融发展的大事

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二是着力提升金融風險管控能力。財富管理作為金融服務的重要領域,其發展的過程始終要貫徹風險防控的原則,因此,要注意有效地完善風險管理、合規管理、應急處置、內部控制等業務管理制度。做到風險管控能力與理財業務發展相匹配。

對此,李東榮給出以下四點建議:

一是要着力提升市場需求適配能力。財富管理行業一端連接着人民日益增長的財富管理需求,另一端連接着實體經濟多元化的投融資需求,具有很強的資金撬動效應和資源配置作用。隨着我國改革開放后,國民經濟的快速發展,人民收入水平的提高,投資理念的逐步形成,對財富產品服務的需求也在顯著增加。因此,財富管理機構應該站在服務實體經濟和人民生活需求的高度,以需求為導向,以客戶為中心,把自身的發展放到經濟金融發展的全局中去統籌考量,併發揮貼近市場機制靈活、專業細分程度高等優勢,科學地、合理地把握資產配置和資金投向。為經濟建設和社會發展提供精準的金融支持。要努力做到,在推動經濟高質量發展過程中,有效地配置財富資源,在謀求財富保值增值的同時,也促進了財富管理行業的穩健發展。

四是着力提升金融消費者保護能力。建立負責任金融是我們積極倡導和推動的一個重要方面,而建立負責任金融的重要體現,是如何保護好金融消費者的合法權益,提升金融消費者的自身保護能力。財富管理機構應該切實將金融消費者保護融入公司治理、企業文化和經營發展戰略中去,嚴格地執行好信息披露、產品登記、風險提示等方面的監管要求和治理標準,增強財富管理機構和理財服務全流程的透明度,並且優化理財產品的風險評級和客戶風險承受能力的評估體系,將合適的理財產品賣給適當的金融消費者;同時,針對高凈值客戶、長尾客戶等不同的客群,分類地開展金融知識的普及和理財教育,引導其樹立收益自享,風險自擔的正確理念,打破剛性兌付不合理預期,營造更加誠信、健康的金融生態環境。總之,應該注重通過從財富管理市場的供需兩側開展工作,在完善金融消費權益保護體系的同時,提高金融消費者的自身保護能力。

三是要着力提升金融科技應用能力。在全球現代科技快速發展,特別是數字技術的快速發展形勢下,應該鼓勵各類財富管理機構適應數字化浪潮的到來,加快自身的數字化轉型,積極穩妥地推動應用大數據、人工智能、區塊鏈的數字技術,在客戶營銷、投顧、投研,估值定價、風險管理、產品凈值化管理等關鍵業務環節的探索應用,提升財富管理業務的科技含量和創新能力。

11月2日,中國財富管理50人論壇第七屆年會在北京舉辦。在「雙向開放下的金融行業發展新機遇」的主題上,中國互聯網金融協會會長李東榮表示,當前財富管理行業仍然面臨著經濟轉型攻關,金融開放深化,科技驅動加速等外部環境的新變化,存量資產處置,增量業務開發,新增機構定位等一系列改革轉型的新挑戰。在這樣一種時代背景下,如何去提升能力、加速轉型、應對挑戰,推動經濟高質量發展,是財富管理行業需要深入思考,並妥善應對的重要課題。

當前,要積極地發展和應用監管科技,夯實數據統計和風險監測基礎設施,着力提升宏觀審慎監管和微觀行為監管的科技應用水平。對財富管理產品的發行銷售、投資、兌付等運作管理的各個環節,進行全面精準的動態監管,特別是向上能夠識別產品的最終投資者,向下能夠識別產品的底層資產,真正實現財富管理業務的穿透式監管。

財富管理是關係國家經濟金融發展的大事,也是關係人民群眾獲得感和幸福感的實事。如何把這件事辦實、辦好,需要政府、市場、社會共同的智慧和努力。我相信在符合客觀規律的正確政策指導下,在各方的共同努力和推動下,我國的財富管理行業一定會有更好的發展,一定會在服務經濟高質量方面,發揮更積極的作用。

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