银保监会发布《商业银行金融资产风险分类暂行办法》-眉县新闻
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贷款机构-银保监会发布《商业银行金融资产风险分类暂行办法》

美的回应被买爆

國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示,影子銀行、房地產、地方政府隱性債務風險仍然是監管重點,沒有放鬆跡象。

蘇寧金融研究院報告表示,隨着強監管以及更多正規持牌機構的介入,互聯網金融「野蠻生長」的時代已然落幕。利用互聯網技術提升金融服務的效率和品質,已經逐步成為業界的共識和標配。

此次銀保監會也稱,在金融服務實體經濟質效方面,要抓緊出台商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法;強化對民營企業特別是民營製造業企業金融服務;加強社會服務領域金融支持,落實支持生豬生產金融政策措施;助力打贏脫貧攻堅和污染防治攻堅戰;大力發展綠色金融。

他認為,總體來講,隨着整個銀行業發展理念逐步趨於理性,加之流動性保持合理充裕,2019年下半年以來,在經歷了個別銀行風險事件衝擊之後,中小銀行的流動性壓力開始逐步緩解,目前流動性分層情況已極大好轉。

據穆迪測算,2019年前三季度,廣義影子銀行資產減少2.1萬億元,到三季度末時降至59.2萬億元。2019年9月底此類資產占名義GDP的比例為62%,低於2018年末的68%和2016年末87%的峰值。

影子銀行、房地產、網貸等仍是監管重點

值得注意的是,此次會議強調,要全面加強資產和負債質量監管,在現有五級分類基礎上,細化分類規則,提高資產分類準確性。儘快制定負債質量監管辦法,提高銀行保險機構,特別是中小機構負債的穩定性和匹配性。

此外,會議還強調,房地產金融化泡沫化傾向趨緩,地方政府隱性債務風險逐步化解。市場亂象存量問題持續減少,增量問題得到遏制,一批重大非法集資案件得到嚴厲查處。

曾剛表示,現在對整個金融資產的分類更加準確,更能及時反映銀行真實資產質量,「2020年會推廣金融資產分類過渡」。

銀保監會近日召開2020年全國銀行業保險業監督管理工作會議,定調2020年銀行保險發展方向。

對於網絡借貸風險治理,銀保監會稱,網絡借貸風險大幅下降,機構數量、借貸餘額及參与人數連續18個月下降。

早在2019年4月30日,銀保監會發佈《商業銀行金融資產風險分類暫行辦法》,金融資產分類進一步細化。

網絡借貸風險出清方面,根據零壹智庫統計,截至2019年年末,共監測到平台6351家,其中非正常運營平台為6056家,僅有295家平台正常運營,存活率僅為4.64%,不足5%。

2019年,防範化解金融風險攻堅戰取得了關鍵進展。

1月7日,國務院金融穩定發展委員會第十四次會議強調,要堅持「兩個毫不動搖」,持續加大支持力度,切實緩解民營和小微企業融資難融資貴問題。會議明確,抓緊出台商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法,普惠型小微企業貸款綜合融資成本要再降0.5個百分點,貸款增速要高於各項貸款平均增速,5家大型銀行普惠型小微企業貸款增速高於20%。這與近期召開的國常會對支持小微企業發展的思路一脈相承。

銀保監會首席風險官兼辦公廳主任、新聞發言人肖遠企此前表示,影子銀行的治理是有重點的。「不是說影子銀行都不好,這其中也是有合規的。我們治理的是高風險、不合規、加通道的影子銀行,主要是隱藏風險、資金空轉、作為掩蓋金融風險工具的影子銀行等高風險違法違規的金融活動。」

銀保監會稱,要堅決打贏防範化解金融風險攻堅戰。穩妥處置高風險機構;繼續拆解影子銀行;嚴防信貸資金違規流入房地產領域;嚴肅查處違法違規搭建的金融集團;深入推進網絡借貸專項整治;配合地方政府深化國有企業改革重組;有效防範化解外部衝擊風險。

抓緊確定系統重要性金融機構名單

新網銀行首席研究員董希淼認為,應把民營和小微企業真正當成銀行的「用戶」,從信貸支持、直接融資、增信體系等方面採取有效措施,逐步破解融資難融資貴融資慢等問題,為民營和小微企業改革發展創造更好的貨幣金融環境。

金融機構服務實體經濟質效不斷提升。銀保監會數據顯示,2019年人民幣貸款增加17萬億元,較上年多增1.1萬億元。保險資金運用餘額約18萬億元,較年初增長9.5%。民營企業貸款累計增加4.25萬億元。普惠型小微企業貸款餘額11.6萬億元,同比增長超過25%。5家大型銀行普惠型小微企業貸款增長超過55%,新發放普惠型小微企業貸款綜合融資成本下降超過1個百分點。

此前,《銀保監會關於推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》針對有序化解影子銀行風險也提出明確要求:推動業務平穩過渡、規範轉型;逐步清理壓縮不合規的表外理財非標資產投資、表內特定目的載體投資、同業理財等業務規模,嚴控銀信類通道業務;按照業務實質實施一致性、穿透式、全覆蓋風險管理,嚴格適用相應的風險分類、資本佔用和撥備計提等要求等。

在業內專家看來,全面加強資產和負債質量監管,提高銀行保險機構特別是中小機構負債的穩定性和匹配性至關重要。

中小企業被稱為中國經濟的「毛細血管」,是名副其實的發展生力軍、就業主渠道,民營和小微企業融資難題在過去一年備受關注。

2020年銀行業保險業發展方向如何?是否將面臨更為嚴格的監管?金融風險下一步如何治理?

在防範化解金融風險的同時,銀保監會強調,大力做好「六穩」相關工作,推動提升金融服務實體經濟質效,引導資金更多投向重點領域和薄弱環節。

根據第一財經記者梳理,上述會議主要涉及防風險攻堅、普惠金融、金融對外開放、中小銀行治理等幾方面重點內容。

截至2019年底,共有9個省及直轄市宣布轄區內平台全部取締,分別是湖南省、山東省、重慶市、河南省、四川省、雲南省、河北省、甘肅省、山西省。

對此,曾剛認為,網絡借貸、互聯網保險納入其中,意味着互聯網金融的整治還在進行中,今年有可能進入到收官階段。在防風險攻堅戰的收官之年,將繼續鞏固過去已取得的成果,防止反彈,機構層面繼續精準拆彈,分類施策。

銀保監會表示,要探索完善銀行保險機構恢復與處置機制,會同相關部門抓緊研究確定國內系統重要性金融機構名單。區分系統重要性與非系統重要性機構,實施差異化監管。完善處置程序,壓實處置責任,健全損失分擔機制,形成健康有序的金融治理體系。

去年小微貸款餘額同比增逾25%

2019年8月初,銀保監會辦公廳曾發文決定,在32個城市開展銀行房地產業務專項檢查工作,將嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉道等方式流入房地產行業的違法違規行為。

銀保監會數據顯示,2019年全年共處置不良貸款約2萬億元,商業銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產管理。影子銀行和交叉金融風險持續收斂,三年來影子銀行規模較歷史峰值壓降16萬億元。問題金融機構得到有序處置,保險領域重點風險得到緩解。

銀保監會表示,2020年,要穩妥處置高風險機構,壓實各方責任,全力做好協調、配合和政策指導。繼續拆解影子銀行,特別要大力壓降高風險影子銀行業務,防止死灰復燃。堅決落實「房住不炒」要求,嚴格執行授信集中度等監管規則,嚴防信貸資金違規流入房地產領域。

實際上,自2016年國務院印發《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》后,互金風險專項整治工作已過去三年。2020年嚴監管仍將常態化,行業的主旋律依舊是加速轉型與退出。

2019年12月,國務院印發《關於營造更好發展環境支持民營企業改革發展的意見》,從優化銀行服務體系、完善直接融資制度、健全增信體系等方面對破解民營和小微企業融資難題進行全面部署。

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